Noriu gauti paskolą

Noriu gauti paskolą – tai dažnas ir suprantamas noras, kylantis įvairiose gyvenimo situacijose, kai prireikia papildomų lėšų svarbiems pirkiniams, nenumatytoms išlaidoms padengti ar asmeniniams tikslams įgyvendinti. Sprendimas imti paskolą yra reikšmingas finansinis žingsnis, todėl prieš pradedant veikti, svarbu gerai apgalvoti savo poreikius, įvertinti galimybes ir susipažinti su visu paskolos gavimo procesu. Tinkamai pasiruošus, paskola gali tapti naudinga priemone, o ne finansine našta.

Prieš kreipiantis į kreditorius, verta atlikti keletą namų darbų: aiškiai įsivardinti paskolos tikslą, įvertinti savo finansinę būklę ir suprasti, kokie yra pagrindiniai reikalavimai norint sėkmingai gauti finansavimą. Atsakingas požiūris yra raktas į sėkmingą ir saugų skolinimąsi.

Pirmieji žingsniai prieš ieškant paskolos

Prieš pradedant aktyviai ieškoti paskolos pasiūlymų, labai svarbu atlikti keletą parengiamųjų žingsnių. Pirmiausia, aiškiai apibrėžkite paskolos tikslą ir reikalingą sumą. Kam tiksliai jums reikia pinigų? Ar tai būsto remontas, automobilio pirkimas, studijų išlaidos, skubus medicininis gydymas ar kitas poreikis? Tikslus tikslo žinojimas padės pasirinkti tinkamiausią paskolos tipą. Taip pat realistiškai įvertinkite, kokia tiksliai pinigų suma jums yra reikalinga. Nesiskolinkite daugiau, nei tikrai reikia, nes tai padidins jūsų įsipareigojimus ir palūkanų naštą.

Antras svarbus žingsnis – kruopštus savo finansinės padėties įvertinimas. Sudarykite detalų savo mėnesio biudžetą: surašykite visas savo pajamas (darbo užmokestį, kitus pajamų šaltinius) ir visas išlaidas (būsto išlaikymą, maistą, transportą, kitus esamus įsipareigojimus, pramogas ir t.t.). Tai padės pamatyti, kiek laisvų lėšų jums lieka kiekvieną mėnesį po būtinųjų išlaidų padengimo ir kokią dalį pajamų galėtumėte skirti būsimos paskolos įmokoms. Pagal atsakingo skolinimo rekomendacijas, bendra visų jūsų finansinių įsipareigojimų mėnesinių įmokų suma neturėtų viršyti 40% jūsų grynųjų pajamų.

Trečia, pasitikrinkite savo kredito istoriją. Jūsų kredito istorija yra vienas iš svarbiausių veiksnių, į kurį atsižvelgs kreditoriai vertindami jūsų paraišką. Užsisakykite savo kredito istorijos ataskaitą iš kredito biuro (pvz., „Creditinfo Lietuva”) ir atidžiai ją peržiūrėkite. Įsitikinkite, kad informacija yra teisinga ir nėra klaidų. Jei turite pradelstų skolų ar kitų neigiamų įrašų, pasistenkite juos kuo greičiau ištaisyti, nes tai gali smarkiai apsunkinti paskolos gavimą arba lemti nepalankias sąlygas.

Pagrindiniai reikalavimai norint gauti paskolą

Nors konkretūs reikalavimai gali šiek tiek skirtis priklausomai nuo kreditoriaus ir paskolos tipo, egzistuoja keletas bendrų kriterijų, kuriuos dažniausiai turi atitikti asmuo, norintis gauti paskolą. Vienas iš jų – minimalus amžius. Dauguma kreditorių Lietuvoje teikia paskolas asmenims, sulaukusiems pilnametystės, t.y., nuo 18 metų, tačiau kai kurios finansų įstaigos ar tam tikrų paskolų produktų atveju minimalus amžiaus cenzas gali būti aukštesnis (pvz., 20 ar 21 metai).

Kitas svarbus reikalavimas – pakankamos ir tvarios oficialios pajamos. Kreditoriai privalo įvertinti jūsų mokumą, todėl reikės pateikti dokumentus, įrodančius jūsų gaunamas pajamas (darbo užmokestį, individualios veiklos pajamas, pensiją ar kitus reguliarius pajamų šaltinius). Svarbus ne tik pajamų dydis, bet ir jų stabilumas. Kreditorius vertins, ar jūsų pajamų pakaks ne tik paskolos įmokoms, bet ir kitoms būtinoms pragyvenimo išlaidoms padengti.

Gera kredito istorija taip pat yra esminis reikalavimas. Kaip minėta, kreditoriai tikrina informaciją apie jūsų ankstesnius finansinius įsipareigojimus. Asmenys su gera kredito istorija, be pradelstų mokėjimų, turi didesnę tikimybę gauti paskolą palankesnėmis sąlygomis. Be to, būtina turėti galiojantį asmens tapatybės dokumentą (Lietuvos Respublikos pasą arba asmens tapatybės kortelę) ir dažniausiai asmeninę banko sąskaitą Lietuvos banke.

Skirtingi paskolų tipai ir kaip pasirinkti tinkamiausią

Kai jaučiate norą gauti paskolą, svarbu suprasti, kad egzistuoja įvairių paskolų tipų, pritaikytų skirtingiems poreikiams. Vartojimo paskolos yra vienos universaliausių ir dažniausiai naudojamos įvairioms asmeninėms reikmėms finansuoti: nuo buitinės technikos įsigijimo ar būsto remonto iki kelionės ar medicininių išlaidų padengimo. Jos dažniausiai yra neužtikrintos (nereikalauja turto įkeitimo) ir suteikiamos trumpesniam ar vidutinės trukmės laikotarpiui.

Būsto paskolos yra ilgalaikės ir didelės vertės paskolos, skirtos nekilnojamojo turto įsigijimui, statybai ar rekonstrukcijai. Jos beveik visada yra užtikrintos įkeičiamu turtu ir reikalauja pradinio įnašo. Automobilių paskolos arba lizingas yra skirti transporto priemonės įsigijimui. Lizingo atveju automobilis dažnai lieka lizingo bendrovės nuosavybe iki visų įmokų sumokėjimo.

Greitieji kreditai yra nedidelės sumos paskolos, suteikiamos labai trumpam laikotarpiui ir pasižyminčios itin greitu gavimo procesu, tačiau dažniausiai ir labai aukštomis palūkanų normomis. Studijų paskolos (pvz., valstybės remiamos) yra skirtos studijų kainai ar pragyvenimo išlaidoms padengti studijų metu. Kredito linijos ar kredito kortelės suteikia tam tikrą kredito limitą, kurį galima naudoti pagal poreikį. Tinkamiausio paskolos tipo pasirinkimas priklauso nuo jūsų konkretaus tikslo, reikalingos sumos ir pageidaujamo grąžinimo laikotarpio.

Kur kreiptis dėl paskolos ir kaip palyginti pasiūlymus?

Kai jau žinote, kokio tipo paskolos jums reikia, galite pradėti ieškoti kreditorių. Pagrindiniai paskolų teikėjai yra komerciniai bankai, kredito unijos ir specializuotos vartojimo kreditų bendrovės (įskaitant greitųjų kreditų teikėjus). Bankai ir kredito unijos dažniausiai siūlo platesnį paskolų spektrą ir galbūt palankesnes sąlygas ilgalaikėms ar didesnės vertės paskoloms, tačiau jų reikalavimai gali būti griežtesni. Vartojimo kreditų bendrovės dažnai specializuojasi mažesnėse, greičiau suteikiamose paskolose, tačiau jų palūkanų normos gali būti aukštesnės.

Norint rasti sau tinkamiausią pasiūlymą, būtina palyginti bent kelių skirtingų kreditorių sąlygas. Nesitenkinkite pirmu pasitaikiusiu variantu. Atkreipkite dėmesį į šiuos pagrindinius kriterijus:

• Bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN): Tai svarbiausias rodiklis, parodantis realią paskolos kainą per metus, įskaitant visas palūkanas ir mokesčius.
• Palūkanų norma ir jos tipas (fiksuota ar kintama).
• Visi papildomi mokesčiai: Sutarties sudarymo, administravimo, išankstinio grąžinimo mokesčiai.
• Paskolos grąžinimo terminas ir mėnesinės įmokos dydis.
• Išankstinio grąžinimo sąlygos ir lankstumas.

Informacijos apie paskolų pasiūlymus galite ieškoti kreditorių interneto svetainėse, naudotis internetinėmis paskolų palyginimo platformomis arba tiesiogiai kreiptis į kredito įstaigas dėl individualaus pasiūlymo.

Paskolos gavimo procesas: ko tikėtis?

Paskolos gavimo procesas, nors ir gali šiek tiek skirtis priklausomai nuo kreditoriaus ir paskolos tipo, paprastai apima kelis pagrindinius etapus. Pirmiausia, reikės pateikti paraišką paskolai gauti. Tai dažniausiai galima padaryti internetu arba fiziniame kreditoriaus padalinyje. Paraiškoje reikės nurodyti asmens duomenis, informaciją apie pajamas, pageidaujamą paskolos sumą ir terminą.

Antras etapas – tapatybės patvirtinimas ir dokumentų pateikimas. Reikės pateikti galiojantį asmens tapatybės dokumentą ir kitus kreditoriaus prašomus dokumentus (pvz., pajamų pažymas, banko sąskaitos išrašus). Tapatybė dažnai patvirtinama nuotoliniu būdu.

Trečias etapas – kreditingumo vertinimas. Kreditorius, gavęs jūsų paraišką ir dokumentus, atliks jūsų kreditingumo analizę, įvertins jūsų pajamas, išlaidas, kredito istoriją ir kitus veiksnius. Remiantis šiuo vertinimu, bus priimtas sprendimas dėl paskolos suteikimo. Jei sprendimas teigiamas, jums bus pateiktos konkrečios paskolos sąlygos ir sutartis. Paskutinis žingsnis – sutarties pasirašymas (dažnai elektroniniu būdu) ir pinigų pervedimas į jūsų nurodytą sąskaitą.

Atsakingas skolinimasis ir ilgalaikės pasekmės

Kai kyla noras gauti paskolą, labai svarbu prisiminti atsakingo skolinimosi principus. Prieš prisiimdami bet kokį finansinį įsipareigojimą, realistiškai įvertinkite savo galimybes jį įvykdyti. Nesiskolinkite daugiau, nei jums tikrai reikia, ir daugiau, nei galite sau leisti grąžinti.

Turėkite aiškų planą, kaip grąžinsite paskolą, ir stenkitės turėti finansinį rezervą nenumatytiems atvejams. Venkite skolintis impulsyviai ar vartojimo reikmėms, jei tai nėra gerai suplanuota ir jei tai gali pakenkti jūsų ilgalaikiam finansiniam stabilumui.

Atminkite, kad bet kokia paskola yra rimtas finansinis įsipareigojimas. Nesugebėjimas laiku vykdyti įsipareigojimų gali lemti delspinigius, pablogėjusią kredito istoriją ir kitas neigiamas pasekmes, kurios gali apsunkinti jūsų finansinį gyvenimą ateityje. Prieš sakydami „noriu gauti paskolą”, įsitikinkite, kad esate pasirengę prisiimti su tuo susijusią atsakomybę.