Gauti kreditą internetu

Gauti kreditą internetu tapo įprasta ir patogia finansine paslauga, leidžiančia asmenims ir kartais net verslo subjektams pasiskolinti reikiamą pinigų sumą neišeinant iš namų ar biuro. Technologijų pažanga ir finansų rinkos skaitmenizacija lėmė, kad visas kredito gavimo procesas – nuo paraiškos pateikimo iki sutarties pasirašymo ir lėšų pervedimo – gali būti atliekamas nuotoliniu būdu. Tai suteikia greičio, lankstumo ir prieinamumo, tačiau, kaip ir bet kuris finansinis įsipareigojimas, reikalauja atsakingo požiūrio ir kruopštaus sąlygų įvertinimo.

Galimybė gauti kreditą internetu yra ypač patraukli tiems, kurie vertina savo laiką, nemėgsta ilgų procedūrų fiziniuose bankų skyriuose ar ieško greito sprendimo netikėtoms finansinėms situacijoms. Tačiau svarbu suprasti šio proceso ypatumus, galimas rizikas ir žinoti, kaip atsakingai pasinaudoti internetinio skolinimosi privalumais.

Kaip veikia kredito gavimo procesas internetu?

Kredito gavimo procesas internetu yra maksimaliai supaprastintas ir automatizuotas, siekiant užtikrinti greitį ir patogumą vartotojui. Paprastai jis apima kelis pagrindinius žingsnius. Pirmiausia, potencialus kredito gavėjas pasirenka kredito davėją (banką, kredito uniją ar specializuotą vartojimo kreditų bendrovę, teikiančią paslaugas internetu) ir apsilanko jo interneto svetainėje arba mobiliojoje programėlėje. Čia jis užpildo elektroninę paraiškos formą, nurodydamas asmens duomenis, kontaktinę informaciją, pageidaujamą kredito sumą, grąžinimo terminą ir informaciją apie savo pajamas bei finansinius įsipareigojimus.

Antras svarbus etapas – tapatybės patvirtinimas. Kadangi visas procesas vyksta nuotoliniu būdu, kredito davėjas turi patikimai identifikuoti klientą. Tai dažniausiai atliekama keliais būdais: per internetinę bankininkystę (atliekant nedidelį simbolinį pavedimą, pvz., 0,01 EUR, iš savo asmeninės sąskaitos), naudojant mobilųjį parašą, kvalifikuotą elektroninį parašą ar kitas valstybės pripažintas elektroninės tapatybės priemones.

Pateikus paraišką ir patvirtinus tapatybę, kredito davėjas atlieka kreditingumo vertinimą. Dauguma internetinių kreditorių naudoja automatizuotas sistemas, kurios greitai patikrina kliento duomenis įvairiose duomenų bazėse (pvz., „Creditinfo” kredito istorijos sistemoje, SODRA duomenų bazėje apie pajamas), įvertina pajamų ir išlaidų santykį bei kitus rizikos veiksnius. Remiantis šiuo vertinimu, priimamas sprendimas dėl kredito suteikimo. Jei sprendimas teigiamas, klientui pateikiamos konkrečios kredito sąlygos ir sutartis. Paskutinis žingsnis – sutarties pasirašymas elektroniniu būdu ir pinigų pervedimas į kliento nurodytą banko sąskaitą. Visas šis procesas, priklausomai nuo kreditoriaus ir situacijos sudėtingumo, gali užtrukti nuo keliolikos minučių iki kelių valandų ar vienos darbo dienos.

Privalumai skolinantis internetu

Galimybė gauti kreditą internetu suteikia keletą reikšmingų privalumų vartotojams. Vienas iš pagrindinių yra greitis ir patogumas. Nereikia vykti į fizinį kredito įstaigos padalinį, laukti eilėse ar derintis prie darbo laiko. Paraišką galima pateikti bet kuriuo paros metu, iš bet kurios vietos, kur yra interneto ryšys. Sprendimas dėl kredito suteikimo ir pinigų pervedimas dažnai įvyksta labai greitai, kas ypač svarbu skubiose situacijose.

Kitas privalumas – minimalūs formalumai ir mažesnis dokumentų kiekis. Internetinio skolinimosi procesas yra maksimaliai supaprastintas. Dažnai nereikia teikti popierinių pajamų pažymų ar kitų sudėtingų dokumentų, nes informacija yra tikrinama elektroniniu būdu per duomenų bazes. Tai taupo laiką ir pastangas.

Platus pasiūlymų pasirinkimas ir galimybė lengvai palyginti sąlygas taip pat yra svarbus privalumas. Internete veikia daugybė skirtingų kreditorių, todėl galima lengvai rasti ir palyginti jų siūlomas palūkanų normas, mokesčius ir kitas sąlygas naudojantis specialiomis kreditų palyginimo platformomis ar tiesiog lankantis kreditorių svetainėse. Tai leidžia išsirinkti finansiškai naudingiausią pasiūlymą. Kai kurios bendrovės taip pat siūlo specialias akcijas ar nuolaidas internetu besiskolinantiems klientams.

Galimos rizikos ir trūkumai skolinantis internetu

Nors skolinimasis internetu yra patogus, jis taip pat yra susijęs su tam tikromis rizikomis ir trūkumais, kuriuos svarbu įvertinti. Viena iš pagrindinių rizikų yra impulsyvus skolinimasis. Lengvas ir greitas prieinamumas prie kreditų gali paskatinti neapgalvotus sprendimus ir skolinimąsi nebūtinoms reikmėms, neįvertinus savo realių finansinių galimybių. Tai ypač pavojinga asmenims, turintiems polinkį į priklausomybes ar prastai valdantiems savo finansus.

Kitas aspektas – aukštesnė kaina. Nors ne visada, tačiau dažnai internetu teikiami greitieji kreditai ar mažesnės sumos vartojimo kreditai gali turėti aukštesnes palūkanų normas ir kitus mokesčius, palyginti su tradiciniais bankiniais kreditais. Taip kreditoriai kompensuoja didesnę riziką, susijusią su greitesniu ir supaprastintu vertinimo procesu. Todėl būtina atidžiai lyginti bendrą kredito kainą (BVKKMN).

Taip pat svarbu atkreipti dėmesį į duomenų saugumo ir privatumo klausimus. Nors licencijuoti kreditoriai privalo užtikrinti klientų duomenų saugumą, visada egzistuoja tam tikra rizika, susijusi su asmeninės informacijos teikimu internetu. Būtina įsitikinti, kad naudojatės saugiu interneto ryšiu ir teikiate duomenis tik patikimoms, licencijuotoms finansų institucijoms. Venkite skolintis iš neaiškių ar įtartinų interneto svetainių. Galiausiai, ribotas asmeninis kontaktas gali būti trūkumas tiems, kurie nori detalesnės konsultacijos ar turi sudėtingesnę finansinę situaciją, kurią lengviau paaiškinti gyvai.

Kokie kreditai dažniausiai teikiami internetu?

Internetu dažniausiai teikiami tam tikrų tipų kreditai. Populiariausi yra greitieji vartojimo kreditai. Tai nedidelės sumos paskolos (nuo kelių dešimčių iki kelių tūkstančių eurų), suteikiamos trumpam laikotarpiui (nuo kelių dienų iki kelių mėnesių ar metų). Jos skirtos skubiems ir netikėtiems finansiniams poreikiams patenkinti.

Taip pat internetu galima gauti ir standartines vartojimo paskolas didesnėms sumoms ir ilgesniam laikotarpiui. Daugelis bankų ir kredito unijų suteikia galimybę pateikti paraišką ir gauti sprendimą dėl vartojimo paskolos nuotoliniu būdu. Šios paskolos gali būti naudojamos įvairiems tikslams: būsto remontui, automobilio pirkimui, kelionei, studijoms ar kitoms asmeninėms reikmėms.

Kai kuriais atvejais internetu galima tvarkyti ir dalį būsto paskolos ar verslo kreditų gavimo proceso, ypač pirminės paraiškos pateikimą ir dokumentų įkėlimą. Tačiau sudėtingesniems ir didesnės vertės kreditams dažniausiai vis tiek prireikia bent vieno fizinio susitikimo su kredito vadybininku. Taip pat internetu aktyviai veikia tarpusavio skolinimo (P2P) platformos, kurios sujungia paskolų ieškančius asmenis su privačiais investuotojais.

Kaip saugiai ir atsakingai gauti kreditą internetu?

Norint saugiai ir atsakingai gauti kreditą internetu, svarbu laikytis kelių pagrindinių principų. Pirmiausia, įsitikinkite kredito davėjo patikimumu. Rinkitės tik licencijuotas finansų institucijas, kurių veiklą prižiūri Lietuvos bankas. Patikrinkite kredito davėjo registracijos duomenis, kontaktinę informaciją ir atsiliepimus internete. Venkite skolintis iš neaiškių ar įtartinų svetainių, kurios žada pinigus pernelyg lengvai ar be jokių patikrinimų.

Antra, saugokite savo asmens duomenis. Teikdami informaciją internetu, įsitikinkite, kad naudojatės saugiu interneto ryšiu (HTTPS protokolas svetainės adrese) ir kad jūsų kompiuteris ar mobilusis įrenginys yra apsaugotas nuo kenkėjiškų programų. Niekada nesidalinkite savo internetinės bankininkystės prisijungimo duomenimis ar kitais slaptažodžiais su trečiosiomis šalimis.

Trečia, atidžiai perskaitykite visas kredito sutarties sąlygas prieš ją pasirašydami elektroniniu būdu. Įsitikinkite, kad suprantate palūkanų normą, BVKKMN, visus mokesčius, grąžinimo terminus, delspinigių dydį ir kitus įsipareigojimus. Jei kas nors neaišku, kreipkitės į kredito davėją paaiškinimų. Nesiskolinkite, jei nesate tikri dėl savo gebėjimo laiku grąžinti skolą. Atsakingas skolinimasis reiškia realų savo finansinių galimybių įvertinimą ir tikslingą lėšų panaudojimą.

Ateities perspektyvos: kaip keisis kreditų teikimas internetu?

Tikėtina, kad kreditų teikimas internetu ir toliau sparčiai vystysis, siūlydamas dar daugiau patogumo ir inovatyvių sprendimų vartotojams. Viena iš krypčių – dar didesnis procesų automatizavimas ir dirbtinio intelekto (DI) taikymas kreditingumo vertinime. Tai leis dar greičiau priimti sprendimus ir galbūt individualizuoti paskolų pasiūlymus pagal kliento profilį.

Taip pat galima tikėtis didesnės konkurencijos tarp kreditorių, kas gali lemti palankesnes sąlygas vartotojams – mažesnes palūkanas, lankstesnius terminus ar mažiau mokesčių. Finansinių technologijų (FinTech) įmonių vaidmuo šioje srityje tik stiprės, siūlant naujus ir netradicinius skolinimosi būdus.

Gali plėstis ir „atvirosios bankininkystės” (angl. open banking) principų taikymas, kai klientai, davę sutikimą, galės lengviau dalintis savo finansine informacija tarp skirtingų paslaugų teikėjų, o tai leis gauti labiau personalizuotus ir konkurencingesnius kreditų pasiūlymus. Tačiau kartu su technologine pažanga didės ir kibernetinio saugumo bei duomenų apsaugos svarba, todėl tiek kreditoriai, tiek vartotojai turės skirti dar daugiau dėmesio šiems aspektams.

Gauti kreditą internetu yra patogus ir greitas būdas spręsti finansinius klausimus, tačiau jis reikalauja budrumo, atsakingumo ir gero finansinio raštingumo. Tinkamai įvertinus savo poreikius ir galimybes bei pasirinkus patikimą kreditorių, internetinis skolinimasis gali būti naudinga paslauga.