Duodam ir turintiems skolų

Frazė „Duodam ir turintiems skolų” yra labai specifinis ir dažnai agresyvus rinkodaros šūkis, kurį paprastai naudoja tam tikro tipo kredito teikėjai, siekdami pritraukti klientus, susiduriančius su finansiniais sunkumais ir jau turinčius įsipareigojimų kitoms finansų įstaigoms ar asmenims. Nors toks pažadas gali atrodyti kaip pagalbos ranka beviltiškoje situacijoje, jis dažniausiai slepia itin dideles rizikas, aukštas palūkanas ir potencialiai dar labiau gilinančias finansines problemas.

Kas dažniausiai naudoja šūkį „Duodam ir turintiems skolų”?

Tokio tipo rinkodarą dažniausiai pasitelkia:

Kai kurios nebankinio sektoriaus greitųjų kreditų bendrovės: Ypač tos, kurios orientuojasi į aukštesnės rizikos klientų segmentą. Jos gali būti linkusios skolinti asmenims su prastesne kredito istorija ar esamomis skolomis, tačiau tai kompensuoja itin aukštomis palūkanų normomis ir griežtomis sąlygomis.

Nelicencijuoti arba nelegalūs skolintojai: Tai pati pavojingiausia grupė. Privatūs asmenys ar įmonės, veikiančios be Lietuvos banko priežiūros, gali vilioti skolininkus tokiais pažadais, tačiau jų veikla dažnai yra neteisėta, palūkanos lupikiškos, o skolos išieškojimo metodai – agresyvūs ir neteisėti.

Įmonės, siūlančios paskolas su turto įkeitimu (lombardai ar panašios įstaigos): Jos gali mažiau kreipti dėmesio į esamas skolas, jei klientas įkeičia vertingą turtą (pvz., automobilį, juvelyrinius dirbinius). Tačiau rizika prarasti įkeistą turtą yra labai didelė.

Svarbu pabrėžti, kad atsakingos ir reputaciją turinčios finansų institucijos (bankai, dauguma kredito unijų) paprastai nenaudoja tokios agresyvios rinkodaros ir labai atidžiai vertina asmens gebėjimą prisiimti naujus įsipareigojimus, ypač jei jis jau turi daug skolų. Jos privalo laikytis atsakingo skolinimo principų.

Kodėl toks pasiūlymas yra rizikingas skolininkui?

Pagrindinė rizika, susijusi su pasiūlymais „Duodam ir turintiems skolų”, yra patekimas į dar gilesnę skolų spiralę. Jei asmuo jau turi sunkumų grąžindamas esamas skolas, nauja, ypač brangi, paskola tik dar labiau pablogins situaciją. Mėnesinė finansinė našta padidės, o galimybė išbristi iš skolų taps dar miglotesnė.

Tokias paskolas siūlantys kreditoriai dažniausiai taiko labai aukštas palūkanų normas ir kitus mokesčius. Jie supranta, kad skolininkas yra pažeidžiamoje padėtyje ir turi nedaug alternatyvų, todėl naudojasi situacija. BVKKMN tokioms paskoloms gali siekti šimtus ar net tūkstančius procentų, o tai reiškia, kad net nedidelė pasiskolinta suma gali greitai virsti milžiniška skola.

Kita rimta grėsmė – nesąžiningos sutarties sąlygos ir agresyvūs skolos išieškojimo metodai. Sutartys gali būti surašytos neaiškiai, su paslėptais mokesčiais ar itin griežtomis baudomis už menkiausią vėlavimą. Jei skolinamasi iš nelegalių šaltinių, gali tekti susidurti su grasinimais, šantažu ar net fiziniu smurtu. Prognozuojama, kad 2025 metais ir toliau bus aktyviai kovojama su tokia nesąžininga praktika, tačiau vartotojų budrumas išlieka svarbiausias.

Ką daryti, jei esate įsiskolinęs ir ieškote finansinės pagalbos?

Jei jau turite skolų ir ieškote būdų pagerinti savo finansinę padėtį, pasiūlymai „Duodam ir turintiems skolų” turėtų būti vertinami itin kritiškai ir dažniausiai jų reikėtų vengti. Vietoj to, apsvarstykite šias, tvaresnes, alternatyvas:

Skolų konsolidavimas arba refinansavimas per patikimas institucijas: Jei turite kelias brangias paskolas, kreipkitės į bankus ar kredito unijas dėl galimybės jas sujungti į vieną su mažesne palūkanų norma ir/arba ilgesniu grąžinimo terminu. Tai gali padėti sumažinti mėnesinę įmoką ir bendrą skolų naštą.

Derybos su esamais kreditoriais: Susisiekite su įmonėmis ar asmenimis, kuriems esate skolingi, ir paaiškinkite savo situaciją. Daugelis legalių kreditorių yra linkę ieškoti sprendimų, tokių kaip įmokų atidėjimas, mokėjimo grafiko pakeitimas ar net palūkanų sumažinimas.

Biudžeto peržiūra ir išlaidų mažinimas: Kruopščiai išanalizuokite savo pajamas ir išlaidas. Ieškokite sričių, kur galite sutaupyti, atsisakykite nebūtinų pirkinių.

Papildomų pajamų paieška: Apsvarstykite galimybes rasti papildomą darbą, imtis individualios veiklos ar panaudoti turimus įgūdžius papildomoms pajamoms gauti.

Kreipimasis į nemokamas konsultacijas teikiančias organizacijas: Yra įstaigų, kurios padeda įsiskolinusiems asmenims sudaryti finansų valdymo planą, derėtis su kreditoriais ir ieškoti išeičių iš sudėtingos padėties.

Fizinio asmens bankrotas (kraštutiniu atveju): Jei skolos yra visiškai nepakeliamos ir nėra jokių galimybių jas grąžinti, tai gali būti teisinė išeitis. Tačiau tai sudėtingas procesas su ilgalaikėmis pasekmėmis.

Svarbiausia – nespręsti problemos imant dar vieną brangią ir rizikingą paskolą. Tai tik atitolina problemos sprendimą ir dažniausiai ją pagilina.

Teisinis aspektas ir vartotojų apsauga

Net jei kreditorius naudoja šūkį „Duodam ir turintiems skolų”, jei jis yra licencijuotas vartojimo kredito davėjas, jis privalo laikytis Lietuvos Respublikos vartojimo kredito įstatymo ir kitų teisės aktų. Tai reiškia, kad jis privalo atsakingai vertinti jūsų mokumą (net jei deklaruoja kitaip) ir suteikti visą būtiną informaciją apie paskolos sąlygas, įskaitant BVKKMN.

Jūs, kaip vartotojas, turite teisę gauti Standartinę informaciją apie vartojimo kreditą (SI informacija) prieš sudarant sutartį ir teisę per 14 dienų sutarties atsisakyti. Jei kreditorius yra nelicencijuotas arba veikia nelegaliai, jūs neturite tokios teisinės apsaugos, o pats sandoris gali būti neteisėtas.

Jei susiduriate su nesąžininga praktika, lupikiškomis palūkanomis ar neteisėtais išieškojimo metodais, nedelsdami kreipkitės į teisėsaugos institucijas (policiją) ir praneškite apie tai Lietuvos bankui.

Patarimai, kaip atpažinti pavojingus pasiūlymus:

• Žadama paskola be jokių patikrinimų ar pajamų įrodymų.
• Itin aukštos palūkanos arba neaiškiai nurodoma paskolos kaina.
• Reikalaujama sumokėti išankstinį mokestį už paskolos suteikimą.
• Skolintojas neturi licencijos arba jo kontaktai neaiškūs.
• Naudojamas spaudimas greitai pasirašyti sutartį.

Žemiau pateiktoje lentelėje apibendrinti pagrindiniai aspektai, susiję su pasiūlymais „Duodam ir turintiems skolų”:

Aspektas	Svarstymai ir rekomendacijos
Kas dažniausiai siūlo?	Kai kurios greitųjų kreditų bendrovės, nelicencijuoti/nelegalūs skolintojai, lombardai.
Pagrindinė rizika skolininkui	Patekimas į dar gilesnę skolų spiralę, lupikiškos palūkanos, nesąžiningos sąlygos, agresyvus išieškojimas.
Ką daryti vietoj to?	Skolų konsolidavimas/refinansavimas per patikimas institucijas, derybos su esamais kreditoriais, biudžeto optimizavimas, papildomos pajamos.
Teisinė apsauga	Taikoma tik skolinantis iš licencijuotų kreditorių; svarbu kreiptis į teisėsaugą ir Lietuvos banką esant pažeidimams.
Rekomendacija	Vengti tokių pasiūlymų. Ieškoti tvarių ir atsakingų sprendimų savo finansinei padėčiai pagerinti.
Kritinis mąstymas	Jei pasiūlymas skamba per gerai, kad būtų tiesa, tikėtina, kad jis toks ir yra.

Šūkis „Duodam ir turintiems skolų” turėtų būti labai rimtas įspėjamasis signalas. Vietoj to, kad ieškotumėte dar vienos paskolos, kuri tik trumpam atidės problemas, sutelkite pastangas į esamų finansinių sunkumų sprendimą, bendradarbiavimą su kreditoriais ir ilgalaikės finansinės gerovės kūrimą. Atsakingas požiūris į savo finansus yra raktas į stabilumą.