Skubi paskola įsiskolinusiems

Skubi paskola įsiskolinusiems – tai finansinė paslauga, skirta asmenims, kurie jau turi pradelstų skolų ar kitų finansinių įsipareigojimų ir ieško greito būdo gauti papildomų lėšų. Nors poreikis skubiai gauti pinigų esant skolingiems gali būti labai didelis, tokia situacija yra itin sudėtinga ir rizikinga. Dauguma legalių ir atsakingų kreditorių vengia skolinti asmenims su bloga kredito istorija ir dideliais įsiskolinimais, todėl galimybės gauti tokią paskolą palankiomis sąlygomis yra labai ribotos, o rizika patekti į dar didesnę finansinę duobę – milžiniška.

Kodėl gauti skubią paskolą esant įsiskolinusiam yra labai sunku?

Pagrindinė priežastis – atsakingo skolinimo principai ir teisės aktų reikalavimai. Licencijuoti kreditoriai (bankai, kredito unijos, vartojimo kreditų bendrovės) privalo kruopščiai įvertinti kliento mokumą prieš suteikdami paskolą. Jei asmuo jau turi pradelstų skolų, tai rodo jo sunkumus valdyti finansus ir vykdyti įsipareigojimus. Suteikdamas dar vieną paskolą tokiam asmeniui, kreditorius ne tik pažeistų atsakingo skolinimo principus, bet ir prisiimtų labai didelę riziką, kad nauja skola taip pat nebus grąžinta.

Bloga kredito istorija yra vienas svarbiausių veiksnių, dėl kurių kreditoriai atmeta paraiškas. Informacija apie pradelstus mokėjimus, esamas skolas ir jų vykdymo tvarkingumą yra kaupiama kredito biuruose (pvz., „Creditinfo Lietuva“) ir prieinama visiems legaliems kreditoriams. Neigiami įrašai kredito istorijoje signalizuoja apie didelę skolininko riziką.

Be to, Lietuvos banko nustatyta rekomendacija, kad visų finansinių įsipareigojimų mėnesinės įmokos neturėtų viršyti 40% asmens grynųjų pajamų. Jei asmuo jau yra smarkiai įsiskolinęs ir jo įsipareigojimai artėja prie šios ribos arba ją viršija, gauti naują legalų kreditą yra praktiškai neįmanoma.

Kas siūlo skubias paskolas įsiskolinusiems ir kokios rizikos?

Jei legalūs kreditoriai dažniausiai atsisako skolinti įsiskolinusiems asmenims, kas tuomet siūlo tokias „skubias paskolas”? Dažniausiai tai būna:

Nelicencijuoti arba nelegalūs skolintojai: Tai gali būti privatūs asmenys ar grupuotės, veikiančios „šešėlyje” ir netaikančios jokių atsakingo skolinimo principų. Jų siūlomos palūkanos dažnai būna lupikiškos (šimtai ar net tūkstančiai procentų metinių palūkanų), o skolos išieškojimo metodai – neteisėti ir agresyvūs (grasinimai, šantažas, fizinis smurtas). Kreipimasis į tokius skolintojus yra itin pavojingas ir gali turėti tragiškų pasekmių.

Kai kurios labai rizikingos greitųjų kreditų bendrovės: Nors ir licencijuotos, kai kurios mažiau atsakingos bendrovės gali būti linkusios prisiimti didesnę riziką ir skolinti asmenims su prastesne kredito istorija, ypač jei prašoma labai mažos sumos. Tačiau palūkanos tokiu atveju bus astronominės, o sąlygos – labai nepalankios. Tai dažniausiai veda tik į dar didesnes skolas.

Sukčiai: Pasiūlymai suteikti paskolą įsiskolinusiems be jokių problemų gali būti tiesiog bandymas išvilioti asmens duomenis arba reikalauti sumokėti išankstinį „garantijos” ar „patikrinimo” mokestį už tariamą paskolos suteikimą, po kurio pinigai taip ir nebus pervesti.

Pagrindinės rizikos imant tokią paskolą:

Patekimas į dar gilesnę skolų spiralę: Nauja brangi paskola tik dar labiau padidins finansinę naštą.

Lupikiškos palūkanos ir mokesčiai: Galite permokėti kelis ar net keliolika kartų daugiau nei pasiskolinote.

Neteisėti ir agresyvūs skolos išieškojimo metodai: Grasinimai, psichologinis spaudimas, turto gadinimas.

Asmens duomenų praradimas ir tapatybės vagystė.

Visiškas finansinis žlugimas ir bankrotas.

Prognozuojama, kad 2025 metais ir toliau bus griežtai kovojama su nelegalia skolinimo veikla, tačiau vartotojų budrumas išliks esminis.

Ką daryti, jei esate įsiskolinęs ir skubiai reikia pinigų?

Jei atsidūrėte tokioje situacijoje, paskola neturėtų būti pirmas ir vienintelis sprendimas. Svarbiausia yra ieškoti būdų, kaip stabilizuoti savo finansinę padėtį ir išbristi iš skolų, o ne klimpti į jas dar giliau:

Atvirai pripažinkite problemą ir sudarykite veiksmų planą. Neslėpkite skolų ir neignoruokite problemos.

Susisiekite su savo esamais kreditoriais. Paaiškinkite situaciją ir bandykite susitarti dėl skolų grąžinimo sąlygų pakeitimo (pvz., įmokų atidėjimo, termino prailginimo, refinansavimo). Daugelis legalių kreditorių yra linkę bendradarbiauti.

Kruopščiai peržiūrėkite savo biudžetą. Ieškokite galimybių sumažinti visas nebūtinas išlaidas.

Ieškokite papildomų pajamų šaltinių. Tai gali būti papildomas darbas, individuali veikla ar turimų įgūdžių panaudojimas.

Kreipkitės pagalbos į artimuosius ar draugus. Paaiškinkite situaciją ir paprašykite laikinos finansinės pagalbos, jei įmanoma.

Pasidomėkite skolų konsolidavimo galimybėmis. Jei turite kelias brangias paskolas, galbūt galite jas sujungti į vieną su mažesne palūkanų norma ir mėnesine įmoka. Tai siūlo bankai ir kai kurios kitos finansų įstaigos, tačiau tam reikės bent sąlyginai tvarkingos kredito istorijos.

Kreipkitės į nemokamas konsultacijas teikiančias organizacijas. Yra įstaigų (pvz., kai kurios nevyriausybinės organizacijos, skolų valdymo specialistai), kurios padeda žmonėms, patekusiems į finansinius sunkumus, sudaryti biudžetą, derėtis su kreditoriais ir ieškoti sprendimų.

Kraštutiniu atveju – fizinio asmens bankrotas. Jei skolos yra visiškai nepakeliamos ir nėra jokių galimybių jas grąžinti, tai gali būti vienintelė išeitis. Tačiau tai sudėtingas teisinis procesas su ilgalaikėmis pasekmėmis.

Venkite bet kokių pasiūlymų, kurie žada greitus pinigus be jokių patikrinimų ar su minimaliais reikalavimais, ypač jei jau esate įsiskolinę. Dažniausiai tai spąstai.

Teisinis aspektas ir kur ieškoti pagalbos

Net jei esate įsiskolinęs, jūs vis tiek turite tam tikras teises kaip vartotojas. Licencijuoti kreditoriai privalo laikytis Vartojimo kredito įstatymo ir kitų teisės aktų, reglamentuojančių skolinimą ir skolų išieškojimą. Neteisėti išieškojimo metodai (grasinimai, smurtas) yra baudžiami įstatymu.

Jei susiduriate su agresyviu ar neteisėtu skolų išieškojimu, nedelsdami kreipkitės į policiją. Jei manote, kad licencijuotas kreditorius pažeidžia jūsų teises, galite pateikti skundą Lietuvos bankui.

Svarbu nesislapstyti nuo problemų ir aktyviai ieškoti sprendimų. Ignoravimas tik pablogins situaciją.

Patarimai, kaip išvengti tokios situacijos:

Atsakingai skolinkitės: Prieš imdami bet kokią paskolą, kruopščiai įvertinkite savo galimybes ją grąžinti.

Formuokite finansinę pagalvę: Turėkite santaupų nenumatytiems atvejams.

Planuokite savo biudžetą: Sekite savo pajamas ir išlaidas.

Venkite impulsyvių pirkinių ir gyvenimo ne pagal išgales.

Žemiau pateiktoje lentelėje apibendrinti pagrindiniai aspektai, susiję su skubiomis paskolomis įsiskolinusiems:

Aspektas	Svarstymai ir rekomendacijos
Galimybė gauti iš legalių šaltinių	Labai maža arba artima nuliui dėl atsakingo skolinimo principų ir blogos kredito istorijos.
Kas dažniausiai siūlo?	Nelicencijuoti/nelegalūs skolintojai, labai rizikingos greitųjų kreditų bendrovės, sukčiai.
Didžiausios rizikos	Patekimas į dar gilesnę skolų spiralę, lupikiškos palūkanos, neteisėtas išieškojimas, sukčiavimas, finansinis žlugimas.
Ką daryti esant skolingiems ir reikiant pinigų?	Susisiekti su esamais kreditoriais, peržiūrėti biudžetą, ieškoti papildomų pajamų, kreiptis pagalbos į artimuosius, skolų konsolidavimas, profesionali pagalba.
Svarbiausia taisyklė	Nesiskolinti iš neaiškių šaltinių problemoms „užlopyti”; ieškoti tvarių sprendimų finansinei padėčiai pagerinti.
Kur kreiptis pagalbos?	Esami kreditoriai, finansų konsultantai, skolų valdymo specialistai, nemokamas konsultacijas teikiančios organizacijos, policija (esant grasinimams).

Skubi paskola įsiskolinusiems asmenims yra labai pavojingas ir dažniausiai netvarus problemos sprendimo būdas. Vietoj to, kad ieškotumėte dar vienos paskolos, sutelkite visas pastangas į esamų finansinių problemų sprendimą, bendradarbiavimą su kreditoriais ir ilgalaikės finansinės gerovės kūrimą.